昆明首套房贷利率大多4.95%

12月21日，中国人民银行授权银行间同业拆借中心公布，12月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期3.85％，5年期以上LPR为4.65％，均与上月持平。这是今年最后一次贷款市场报价利率（LPR）。

至此，LPR已连续8个月保持不变。

但这次的LPR非常重要，因为明年一整年的利率参考基数就是它，4.65％，今年的基数是4.8％。

如果你的房贷利率选的是LPR，那么恭喜，明年会在你现有的利率的基础上，下降0.15％。

比如你现在的利率是5.39％的话，明年就是5.39％-0.15％＝5.24％，每月少还0.15％的利息。按照贷款100万来算，一个月少还近100元，一年就是1000多元，还是很不错的。

5年期以上LPR为4.65％

根据市场调查了解，昆明本月的商业房贷利率与11月份持平，绝大多数银行首套房房贷利率为4.95％（LPR＋30BP），极少部分股份制银行首套房房贷利率甚至低至4.85％（LPR＋20BP）；二套房房贷利率根据不同银行，为5.25％（LPR＋60BP）的，也有5.35％（LPR＋70BP）、还有5.45％（LPR＋80BP）和5.55％（LPR＋90BP）的。

1年期LPR报价与MLF招标利率一直保持同步调整。今年以来，MLF操作利率与1年期LPR报价均同步累计下行30个基点。去年8月首度亮相的5年期LPR在今年的12次报价中合计下调15个基点，这意味着LPR报价自从5月之后连续8个月保持不变。

近日，中央经济工作会议也明确定调，明年货币政策灵活精准、合理适度，延续稳健取向不变，既要为经济恢复营造适宜的货币金融条件，又要把好货币供给总闸门，不搞大水漫灌，增加精准性和灵活性。同时货币政策更加注重风险防控，保持宏观杠杆率基本稳定，处理好恢复经济和防范风险的关系。

年内LPR调降空间已经很小，为此12月LPR大概率仍会维持不变。有专家对此表示，货币政策没必要过快收紧，预计2021年全年不会加息，LPR全年也将保持不变，二季度将有自然收紧的信贷和流动性。

另外，值得注意的是，在12月14日，工、农、中、建、交、邮六家国有银行发布公告称，自2021年1月1日起，目前采用提前支取靠档计息的产品，计息规则将调整为提前支取按活期存款挂牌利率计息。

工商银行关于调整部分个人存款产品服务内容的温馨提示

这是什么意思？

举个例子说明：比如客户A，两年前在某大银行买了20万元的大额存单，期限是3年，年利率是4.2％。存满2年后，需要提前支取。这时候，银行一般会“靠档计息”，给他按照2年期限大额存单来支付利息。

假设2年期产品的年利率为2.8％，那么他获得的利息是：20万元×2.8％×2＝1.12万元

如果取消了“靠档计息”的政策，那么他提前支取的时候，只能按照活期存款利率来计息（假设是0.35％），利息只有：20万元×0.35％×2＝1400元。

也就是说，取消了“靠档计息”之后，提前支取的时候利息要低很多。

探究六大行为什么突然发布这样一个公告，其政策背景和目的又是什么？

如果用一句话概括，这就是降息，只不过不是正式降息，而是悄悄的、存款端的降息。