慎重对待突降门槛金融产品 收益过10%要警惕

信网1月23日讯 高必然伴随高风险，在银行理财中 ，这是一句被理财师“嚼烂”了的话。但在客户身上，不亲身经历一次，很难有深刻的领悟。就如近期震惊的巨额存款失踪案 ，客户就是怀着侥幸心理 ，两眼盯着高达13%的利润，选择了风险性较高的的“贴息存款”。天上会掉馅饼吗?只可能掉冰雹。认真走路都可能被绊着，更何况蒙上眼睛。这期城市信报/信网记者就为您总结一下，在理财路上容易遇到的那些“坑”。

A 理财产品变保险，要看清协议

买银行理财产品的时候，银行工作人员没说是保险，为什么拿到手中的竟是保单?这种情形在岁末年初的时候经常发生，因为年末保险公司通常都需要完成业绩任务，便与银行合作，抛出一些保险理财产品，门槛通常是1万元起，投资额通常是1万的倍数。但因为不少客户对保险还存有排斥心理，所以银行工作人员在介绍时，通常会将其说成类似于“定期存款”的理财产品。

市民小王就曾遇到这样的事情，自己刚工作一年，攒下了1万元，想存进银行做定期。对理财知识不是很熟悉的他，在银行工作人员的劝说下，买了一款“定期理财产品”。“当时工作人员说这个比定期存款高，一年后就可以领取本金和利息，我听了挺划算就买了。”小王说，在银行办理相关签字手续，平常也不详细看，就签了两张单据。结果过几天，有保险人员给他打电话，小王才知道自己买了保险。

工商银行中山路支行个人理财经理李金凤介绍，这种属于型保险理财产品。通常没有固定的期限，可以一年后赎回，年利率比定期存款略高。不好的一点是，若没有到一年期限就要取，通常有较高的手续费。

目前银行网点销售的理财产品分为两种，一种是银行自己发行的，另一种是其它金融机构发行的，由银行代销。前者才是真正的银行理财产品。怎样才能避免被“蒙在鼓里”的错买情况呢?这需要市民在购买理财产品的时候务必看清楚购买合同。如果是银行自身理财产品，在其产品说明书上一定会明显体现出银行的名字，同时在理财协议上应有银行公章。这点是非常重要的，如果确定有银行的公章，一旦产品到期兑付不了，会由银行负责。如果签的合同没有银行的公章，到期兑付不了银行不负责任。

B 警惕突降门槛金融产品

原本100万元才能买到的信托产品，1元就可以买到，如此划算的交易让理财者心头一动。2014年12月，互联网金融产品“优选宝”上线，声称1元便可享受信托。不仅是优选宝，P2P网贷平台雪山贷也将很多客户的资金集合起来去购买信托产品，通过雪山贷，1万元就能买 。

城市信报/信网记者了解到，信托产品是一种风险低、收入回报稳定的金融产品，因此受到很多投资者的喜爱。从“优选宝”打出的7%～9%的率也可以看到，其率远远高于银行理财。但这与监管部门设定的100万元信托投资门槛相背离。业内人士分析认为，这是将金融产品进行拆分销售。好的一方面是解决了金融产品流动性差的问题，但有风险的是，权转让的同时风险也转移了。而且目前包括信托产品在内的部分产品都有延期兑付的风险，这种“动起来”的产品也存在相应的风险。

C 率10%以上都要高度警惕

如果说投资1元就能买到率7%的产品不靠谱，那年化率在10%以上的产品更得警惕。炒现货白银的诸多骗局早已被央视曝光，城市信报/信网记者曾到类似理财机构卧底调查，也有市民拨打热线反映自己的钱被此类机构骗走。

“来炒白银/外汇吧，一个月300%的。别担心亏损，我们有老师带着。”这是推销者们常用的宣传语。但若真有这么好的赚钱机会，他会告诉你吗?业内人士建议，真正赚钱的是这些平台，投资者可能只有被“宰”的份儿。去年以来，宏观经济下行，信贷风险多发，各地频传担保公司老板跑路的消息。不少银行提高了与担保公司合作的门槛 ，有些银行甚至暂停与担保公司的合作业务。在这种情形下，你还会将钱投进去吗?尽管有些担保公司对外宣传发行一些“保本保”的理财产品，鼓吹一年12%以上等，但在现在的经济大环境下，还是捂紧钱袋比较好。业内人士建议，有担保，不意味着无风险，大多数担保公司是不允许发行产品吸收资金的，市民一定要警惕。城市信报/信网记者 孙晓琳

◎相关链接 购买理财产品注意事项

1、“四问”：一问在哪查询、二问谁的产品、三问投向何处、四问与谁签约;

2、牢记：理财产品非存款，购买之前需问清，切莫贪利失方向，自我保护牢记心，转账汇款请谨慎，莫名公司谨提防，遇有疑问勿盲信，请拨银行客服号;

3、警惕：无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”投资品。