[摘要] 随着市场经济的快速发展，小企业群体已经成为成长最快的金融业务新兴市场。近年来，建设银行云南省分行针对小企业客户群体的现实需求和成长特点，大胆创新，不断对作业流程、服务方式、管理制度等进行改革，形成了独具特色的小企业金融服务模式，为不少昆滇小企业的成长插上了腾飞的翅膀。
■ 都市时报记者 赵芳
随着市场经济的快速发展，小企业群体已经成为成长最快的金融业务新兴市场。近年来，建设银行云南省分行针对小企业客户群体的现实需求和成长特点，大胆创新，不断对作业流程、服务方式、管理制度等进行改革，形成了独具特色的小企业金融服务模式，为不少昆滇小企业的成长插上了腾飞的翅膀。
流水化操作 简化审批程序
2007年，建行在业内率先提出和构建“信贷工厂”业务服务模式，2009年11月，建行云南省分行小企业中心在昆明成立，从小微企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行了一站式的标准化流水线作业。“信贷工厂”建立以后，小企业贷款办理时间缩短一半，客户经理服务的客户数量增长一倍，客户满意度大幅提高。“符合条件的小企业在资料提供完备后最快5天即可拿到贷款。”建设银行云南省分行小企业业务部副总经理宁瑞显说。
为推动小企业业务的发展，建设云南省分行目前已在全省建立8个“信贷工厂”模式的小企业中心，预计年内将增加至13个，可以预见的是，将有更多的小企业能借力建行小企业信贷东风，在云岭大地蓬勃发展。
创新产品 分阶段提供服务
针对小企业客户需求特点，建行研发出了一系列使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品。经过多年培育,已形成“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大产品体系30余项产品，全方位满足了小企业金融服务需求。
针对信贷需求急迫、没有银行授信的小企业，建行提供“速贷通”产品；针对企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业，建行提供“成长之路”产品；针对网络电子商务小企业客户，建行率先提供“E贷通”、“E保通”、“E单通”和“网络速贷通”等系列网络信贷产品。基于小企业客户普遍缺少抵押物的情况，建设银行先后开发了“联贷联保”、应收账款、保理等供应链融资系列产品、“诚贷通”、“助保金”、“互助通”多种拳头产品，切实缓解小企业融资难。
建设银行云南省分行小企业业务部副总经理宁瑞显说，服务小企业要“量身定制”，研究企业特点、挖掘企业需求、开发特色产品、跟踪服务效果，分阶段提供不同融资产品，决不能单走“一抵了之”的老路。
“雪中送炭” 凝固银企情谊
“2006年公司刚起步，没有名气、资金匮乏，接触了不少金融机构都没能帮上忙，最后是建设银行玉溪市分行的工作人员主动来和我们接触，耐心深入了解我们的公司人员、项目潜力、技术水平后，为企业注入了一笔重要的启动资金。” 瑞园花卉副总夏宇说。“2008年公司产品的原材料大幅降价，产品严重滞销，企业面临很大的资金周转压力。这时是‘老朋友’建行时间站出来，采用“信用贷款+担保贷款”的方式，快速为发放了几百万的贷款，帮企业度过了难关。”通海选福工贸有限责任公司总经理张选福说，从96年的5000元贷款到现如今的1500万元信贷支持，可以说没有建行就没有企业的今天。同样，对于通海龙鑫面业的掌舵人赵广金来说，建行对于自己来说已经不单单只是一家金融机构了，更是一个值得信赖的合作伙伴。“07年企业还是个只有5人的小作坊，我以个人名义向建行抵押贷了10万元，此后企业每一次发展的资金来源都是建行，我现在几乎能说出建行所有的小企业融资产品名称和特点呢……” 赵广金说，企业现在不仅结算业务都是通过建行，连自己和家人钱包里的储蓄卡、信用卡都全是建行的。
“雪中送炭很可贵。”这是建设银行玉溪市分行对自己辖区内的中小企业金融服务的定位，“在企业有困难的时候拉他们一把，在企业发展的时候推他们一下，把企业主当做自己朋友，全力帮他们解决企业融资难题，降低融资成本。” 建设银行玉溪市分行副行长陈杰总结说，真心相待，必能实现共赢。
“锦上添花” 深化银企合作
“建行最贴心的是，不仅在企业困难的时候设法为我们解决资金问题，还主动为企业筹备下一年的融资计划，设法帮企业降低金融服务成本，另外值得一提的是，通过建行举办的各类银企活动，让我们认识了更多的同行。” 茂源果蔬进出口公司副总经理杨丽萍说，通过建行的跨境人民币结算和小企业信贷业务，企业不仅大大提高了利润率，还进一步壮大了企业规模。“建行工作人员为了教我使用电子银行，竟然慢慢教会了我使用电脑。”另一位长期同建行合作的企业主说。
往往当企业同建行开始接触后，会越来越依赖建行，银行也会越来越信任企业，双方的业务往来越来越密切。“很多刚开始只和建行有融资服务接触的中小企业，会逐步开始使用并喜欢上建行的‘综合金融服务方案’。”据介绍，建行还会为初创型企业提供基础财务管理的规范建议。对发展期企业，给企业主提供多元化的融资模式，积极利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者。针对已经处于成熟期的企业，为其提供公司理财服务、战略并购财务建议等服务。在个人财富管理服务方面，为企业主和公司员工提供包括代发工资、信用卡、个人网银、理财顾问等一系列的服务。
2012年，建行云南省分行累计投放小企业非贴贷款74.32亿元，帮扶小企业946户，比年初新增249户，小企业贷款余额61.1亿元，增速26%。
2013年，建行云南省分行将坚持“以客户为中心”，以小企业“信贷工厂”建设为重点，帮助更多的小企业实现跨越式发展，为地方经济的腾飞贡献一份力量。
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